Dobânda anuală efectivă
Dobânda anuală efectivă (DAE) include toate costurile pe care le implică un credit: dobânda anuală, costul asigurării, comision de analiză dosar, taxele de administrare (lunare sau anuale), fie că este vorba despre o sumă fixă, fie că se referă la un procentaj din soldul creditului rămas de achitat.[1]
DAE reprezinta cel mai util criteriu pentru a compara ofertele de credite ale băncilor. Potrivit legii creditului de consum, DAE trebuie să exprime costul total al creditului [2]
Definiții multiple ale DAE efectivă
modificareDAE nominală se calculează prin înmulțirea ratei dobânzii pentru o perioadă de plată cu numărul de perioade de plată dintr-un an.[3] Cu toate acestea, definiția juridică exactă a „DAE efectivă”, sau DAE, poate varia foarte mult în fiecare jurisdicție, în funcție de tipul de comisioane incluse, cum ar fi comisioanele de participare, comisioanele de inițiere a împrumutului, comisioanele lunare de serviciu sau comisioanele de întârziere. DAE efectivă a fost denumită rata dobânzii „adevărată din punct de vedere matematic” pentru fiecare an.[4]
Uniunea Europeană
modificareStandardizarea DAE a Uniunii Europene se concentrează pe transparență și pe drepturile consumatorilor: „un set inteligibil de informații care trebuie furnizate consumatorilor în timp util înainte de încheierea contractului și de asemenea, ca parte a contractului de credit [...] fiecare creditor trebuie să utilizeze acest formular atunci când comercializează un credit de consum în orice stat membru, astfel încât comercializarea unor cifre diferite nu este permisă.
Regulamentele UE au fost consolidate prin directivele 2008/48/CE și 2011/90/UE, care sunt pe deplin în vigoare în toate statele membre din 2013.[5] În România, acest indice financiar a fost reglementat prin Legea 289/2004 care a intrat în vigoare la data de 6 ianuarie 2005.[6]
Cu toate acestea, în Regatul Unit, directiva UE a fost interpretată ca Directiva Reprezentativă DAE.
O metodă unică de calculare a DAE a fost introdusă în 1998 (Directiva 98/7/CE) și trebuie să fie publicată pentru cea mai mare parte a creditelor. Folosind notația îmbunătățită din Directiva 2008/48/CE, ecuația de bază pentru calcularea DAE în UE este:
Note
modificare- ^ „Ce este DAE (Dobânda Anuală Efectivă)?”. Arhivat din original la . Accesat în .
- ^ Ce ascunde DAE la creditele de nevoi personale?
- ^ „Federal Reserve Board - Page not Found”. Accesat în .
- ^ „The Financial Literacy Crisis”. Accesat în .
- ^ „Justice and Consumers”. European Commission - European Commission.
- ^ „Ce este DAE și cum te poate ajuta în alegerea creditului”. Accesat în .
|
Acest articol din domeniul economiei este un ciot. Puteți ajuta Wikipedia prin completarea lui! |